Ein Autokredit mit Schlussrate kennzeichnet sich vor allem dadurch, dass zunächst niedrige Raten über eine bestimmte Laufzeit festgelegt werden, bevor am Ende eine Schlussrate steht. Diese Schlussrate kann man entweder auf ein Mal zurückzahlen oder in einen Kredit umwandeln und weiterhin kleine Raten leisten.
Zentraler Vorteil dieses Modells ist die Tatsache, dass die monatliche Belastung niedrig ist und so in vielen Fällen erst eine Finanzierung des Autos möglich wird. Allerdings sind die Gesamtkosten für einen Autokredit meist höher als bei Finanzierungsmöglichkeiten ohne Schlussrate. Die Schlussrate wird während der Laufzeit nicht getilgt, Zinsen fallen dafür dennoch an. Bei gleichen Rahmenbedingungen – Kreditsumme, Laufzeit und Zinsen – fallen bei einem Autokredit mit Schlussrate jedoch höhere Gesamtkosten an.
Beispielrechnung – Kredit mit oder ohne Schlussrate
Um zu verdeutlichen, wie die tatsächlichen Gesamtkosten sind, wenn man sich für einen Autokredit mit Schlussrate entscheidet, haben wir die folgende Beispielrechnung aufgestellt. Diese zeigt die Kostenbelastung durch einen gewöhnlichen Ratenkredit im Vergleich zur Finanzierung mit Schlussrate (auch Ballonfinanzierung genannt).
Anhand der Zahlen sieht man die Vor- und Nachteile der beiden Möglichkeiten. Die gesamten Finanzierungskosten bei einem Ratenkredit sind niedriger, dafür fallen höhere Monatsraten an. Ein Autokredit mit Schlussrate ist zwar teurer, dafür hält sich die monatliche Belastung in Grenzen. Am Ende entscheidet die persönliche Situation über die Wahl der Finanzierung. Wer auch höhere Monatsraten verschmerzen kann, sollte sich gegen eine Schlussrate entscheiden. Bei wem dies allerdings nicht machbar ist, für den ist ein Kredit mit Schlussrate der Weg zum neuen Auto.
| Ratenkredit | Mit Schlussrate | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 15.000 EUR | 15.000 EUR |
| Effektivzins | 4,5 % | 4,5 % |
| Anzahl Raten | 24 | 24 |
| Monatsrate | 654 EUR | 256 EUR |
| Gesamtaufwand | 15.696 EUR | 6.144 EUR |
| Schlussrate | 0 EUR | 10.000 EUR |
| Gesamt | 15.696 EUR | 16.144 EUR |
| Finanzierungskosten | 696 EUR | 1.144 EUR |
Anmerkung: Zahlen teilweise gerundet, keine Gewähr auf Richtigkeit der Berechnung